内容摘要：保险经纪人制度是伴随着海上保险的发展最先在英国建立起来的。大约在公元前2000年前，地中海沿岸已有广泛的海上贸易活动，由于当时航海技术及造船技术都很落后，所以航海的风险很大。在长期的海上贸易中逐渐形成了海上保险，即“一人为众，众为一人”的共同海损原则。15世纪末16世纪初，哥伦布发现新大陆及达·伽马开辟通往亚洲的东方航线，使得世界贸易中心由地中海沿岸转移到了位于大西洋沿岸的英国。随着英国经济贸易的发展，现代保险业开始在英国发展起来。1720年英国国王特许皇家交易所和伦敦保险公司专营海上保险，作为保险人和投保人媒介的保险经纪人便应运而生。一、中国保险经纪市场的现状我国长期以来采用保险代理人制度，其最重要的原因是在很…
内容摘要：1当前我国保险市场呈现出供给约束型特征当前我国潜在保险需求巨大，特别是随着我国和谐社会和全面小康社会建设的推进，经济快速发展，人们收入水平不断提高、消费结构不断升级、风险和保险意识不断增强，再加上我国人口老龄化趋势日益凸现，以市场为导向的社会经济体制改革不断深入，保险需求有着广阔的市场空间。就保费收入而言，2005年我国GDP世界排名第4位，但保费收入排名仅第11位，还不及GDP规模和人口数量都小于我国的韩国。就保险深度而言，世界平均为8%，我国为2.7%，世界排名第42位。就保险密度而言，世界平均为512美元，我国为47美元，世界排名第72位。我国的保险深度和保险密度不仅落后于发达国家，而且落后于许多发展中国家…
内容摘要：物流业是一个新兴的产业，我国政府在“第十一个五年规划”中把物流列入要大力发展的现代服务业之一。但是在这样一个美丽的前景下，我们还必须注意到，物流业同时还是一个高风险的产业，在物流的每一个环节：运输、仓储、包装、配送、装卸、流通加工、信息提供等无一不充满了给客户或他人带来财产毁损和人身伤害的风险，而由此造成的损失往往使物流企业承受着巨大的经济压力。由此可见，物流业的发展离不开保险业的支持。不过，我国目前物流保险尤其是物流责任保险的现状不容乐观，物流责任保险发展比较缓慢，这对我国物流业的发展是相当不利的。1物流责任风险与保险保障由于物流涉及到非常多的环节，而每个环节又都充满了意外和风险，因此物流服务中的责任风险也非常…
内容摘要：在现代社会经济科技高速发展的大背景下,互联网已融入社会的各个领域当中,给人们的生活与工作带来了极大的便捷。与此同时,人们对网络的依赖也越来越强烈,基于互联网、电话等通信网络的电子商务,正在不知不觉中改变着人们的生活状态和生活方式。作为新型购物方式与时尚生活方式之一的网上购物,也正随着互联网的普及而发展,成为计算机世界中又一重要领域,受到了包括经济学家和社会学家在内的广大学者，以及社会不同群体的关注。网上保险交易作为网上购物的一种，在这个网络浪潮中也受到了越来越多人们的关注，但与一般的网络购物性质不同，网上保险交易的实质是无形的，实现的是资金的流动。因此它比一般的网络交易具有更大的不可测性与管理难度。下面从博弈论的…
内容摘要：随着我国保险资金运用规模逐步扩大和保险资金运用渠道、比例逐步放宽，保险资金运用监管转向，更加注重通过偿付能力等相关监管制度来实现其风险管理。一、偿付能力和保险资金运用监管关系分析偿付能力与保险资金运用具有内在的对立统一关系。对立的一面体现在，严格偿付能力监管也就会严格保险公司的全面风险管理，必将会通过资产认可等规定限制保险资金对高风险、高收益资产的投资，从而降低资金运用的收益；反之，若要提高资金运用的收益，必将提高保险资产的风险，也势必会影响保险公司的偿付能力。其统一的一面表现在，充足的偿付能力需要建立在高效的资金运用基础上，而高风险资金运用也必须以充足偿付能力为前提。如何不断地优化二者之间关系，寻找其最优的平衡…
内容摘要：养老几乎是所有社会成员都将面临的问题。随着我国社会老龄化程度逐渐加剧，养老对我国人民的生活构成了前所未有的挑战。按照联合国评定人口老年型国家的标准，我国早在2000年就已步入老年型社会，这是严重的在经济尚未发展成熟的情况下就过渡到老龄化国家的未富先老。并且我国老龄化现象来得早、发展快，老龄人口基数大，因此，采取有效社会措施解决我国的养老问题刻不容缓。目前我国老百姓养老主要有三种途径：个人储蓄、社会基本养老保险和个人商业养老保险。其中个人储蓄是最传统的的养老方式。但由于收入有限，绝大多数人无法依靠储蓄积累较多资金，并且储蓄具有随意性、无计划性，因而在现代社会仅靠个人储蓄远不能满足人们的养老需求，养老的重心应在于养老…
内容摘要：一、财产保险的保险利益之定义及成立条件保险利益(Insurableinterest),又称可保利益,日本译称为被保险利益,是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益,即在保险事故发生时,可能遭受的损失或失去的利益。英国学者约翰T斯蒂尔认为:保险利益是产生于被保险人与保险标的物之间的经济联系,并为法律所承认,可以投保的一种法定权利。故保险利益要求投保人对保险标的必须具有可保利益,否则违反保险损失补偿原则,法律不予保护。财产保险利益,则是指投保人对保险标的所具有的某种合法的经济利益。美国加利福尼亚《保险法》将其定义为:凡任何一种财产上的利益或责任,或对财产的关系,因特定危险的发生而使保险人蒙受损失的,谓之财产保险的保…
内容摘要：作为对付风险的一种基本社会制度安排，它们也有着许多共同的方面，这些共性是人类社会在不断发展和完善保险制度，提高人类抗御风险能力的过程中形成的宝贵经验的结晶，是国际合作的基础。1尽快建立与国际惯例接轨的保险制度保险制度包括保险制度运作的基本原则（如最大诚信原则、可保利益原则、损害赔偿原则、近因原则等）、险种设计、保险合同的制定、产品定价、展业、承保、理赔、投资、准备金的提取等。从我国目前的情况来看，我国的保险公司在运作中存在一些缺陷，或者是不符合国际惯例的做法。未来的国际竞争要求我们遵循同一个游戏规则。只有及早地融入世界，熟悉国际游戏规则，才能在日益严酷的国际竞争中立于不败之地。2建立与国际惯例相吻合的市场环境这种…
内容摘要：中央“十五”计划建议中强调要大力发展服务业加快服务业市场化、社会化步伐，打破垄断经营，引进竞争机制。还特别指出要实现中介机构与行政部门脱钩和改制。这应当、也必须成为确定当前和今后一个时期我国保险中介行业经营和监管指导思想的出发点。一、关于保险中介发展的方向按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，我们认为，市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业生存的前提，也是发展的方向。(一)市场化。保险中介是市场经济和开放经济的产物，从世界范围保险中介的产生和发展的历史与现状看，保险业发达的、保险中介行业成熟活跃的国家，无一不是市场经济发达的国家。小农经济不需要保险中介，计划经济也不需要保险…
内容摘要：摘要:保险营销就是与保险市场有关的人类活动,现阶段我国的保险市场处于较高的垄断地位,新的营销观念尚处于萌芽状态,保险营销人员整体素质不高,极不适应保险消费市场需求,必须寻求创新。重要的思路有两条:(1)注重关系营销,留住顾客;(2)突出营销中的文化含量和品位,建立企业文化,塑立美丽的企业形象。根据世界银行预测,在2000年中国保险市场的潜在保险费收入将达到2000亿～2500亿人民币。然而,在中国大众对保险商品还不甚了解,保险意识还很薄弱,保险需求还不强烈的情况下,如何使这一极具潜力的市场变为现实的市场,是摆在我国新老保险公司面前的一项艰巨任务。营销活动就是实现这一任务的途径之一。本文着重对保险商品营销及创新谈一…
内容摘要：当保险业随着市场经济体制的建立逐步发展并越来越发挥重要作用的时候,我们不得不面对这样一个现实,保险人面对的法律环境存在着市场经济起步初期的诸多不完善的问题。这些问题,已影响着保险业的健康发展。我们保险人在过去研究内部管理和如何发展业务方面作了不少探索,但对外部环境,特别是法律环境研究得甚少,更多的是教育职工依法办事,而没有很好地研究如何争取一个好的法律环境来保护自己的合法权益,来为我们业务的发展争取一个公正的法律环境。一、改善保险法律环境具有客观必然性1、这是社会主义市场经济体制建设不断深入的要求。保险业作为市场经济的有机组成部分,渗透到市场经济的各个领域,对整个市场经济有着越来越重要的影响,保险业必须在一个公正…
内容摘要：[摘要]随着加入ＷＴＯ的日益临近,中国保险业机遇与挑战并存,保险营销的根本出路在于提高服务质量。判断保险企业服务质量高低的重要标准,在于顾客期望值满足程度,而提高保险服务质量的具体措施,则体现在树立服务至上观念、提高员工服务素质及提供专业化服务等方面。20世纪80年代以来,经过短短十几年的发展,中国保险市场格局发生了深刻变化,保险险种不断增加,保费收入由1982年7亿多元,猛增到1997年的1080亿元,保险公司也由原来垄断经营,发展到现在的以“中保”为主体,多家中外保险公司共同发展的市场格局。据国外权威机构预测,中国保险需求将以每年10%的速度持续增长,到2000年保费收入将达到2480亿元,保险密度为1916…
内容摘要：摘要：垄断ＷＴＯ和知识经济背景下的信息技术是影响当今我国保险业发展的主要外部因素。基础管理薄弱经营方向不明指挥系统不科学和文化建设流于形式是导致新生财产保险公司陷入亏损困境的内部因素，同时也是新生保险公司制定发展战略的数据。因此，公司竞争力建设的核心是专业化经营，并建立以核心专长为依托销售服务网络，战略协作同盟，以市场创新为中心的强大的可持续研究开发能力以及以电子商务为核心的新型管理销售模式。当前我国的财产保险市场正处在转型期。垄断、WTO和信息技术是影响当今中国保险业发展的三大因素。新生企业要制定发展战略就必须要针对这三个因素进行。在严重的市场垄断和WTO的紧逼面前，弱小的企业仅仅像竞争对手那样调配资源是无法获…
内容摘要：内容摘要保险监管,是目前关于保险业研究的热点问题。严格性,是保险监管的基本特征。保险监管的严格性,根源于保险经营的特征,也为保险业是特殊金融业的性质、特征所规定。世界各国对保险业的监管有严格型监管和宽松型监管两种类型。这两种类型是按监管的方式划分的,事实上,就约束的程度和力度而言,与其他行业相比,世界各国对保险业都实行严格的监管。保险监管的这种严格性源自何处?有何理论基础与依据?其严格性又具体表现在哪些方面?这种严格性对保险监管的实践产生什么样的要求?本文从保险业自身特点的分析出发,系统分析上述问题。这种研究是一种保险监管的基础理论研究,在实践上可以为形成我国高效的保险监管体系提供依据。一、保险业的特点与国家对保…
内容摘要：一、监管的职能及目标保险监管,通常是指国家保险监管部门依据国家的法律、法规,对保险机构及其活动进行强制性的监督与管理。就监管体系来讲,国家对保险机构的监管是最高层次的刚性监督形式。经国务院批准,1998年11月18日中国保险监督管理委员会在北京成立。根据国务院规定,中国保监会是中国商业保险的主管部门,为国务院直属事业单位,根据国务院授权履行行政监管职能,依照法律、法规集中统一监管保险市场。中国保监会的基本职能:一是规范保险市场的经营行为;二是调控保险业的健康发展。具体分为四个方面:1.拟定有关商业保险的政策法规和行业发展规划;2.依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导,维护保险市场秩序,依法查处保险企业违…
内容摘要：竞争是企业之间的实力较量,是企业之间人才、技术、商品质量、价格及其它综合能力的较量。在市场经济条件下,竞争是不可避免的,优胜劣汰是市场经济发展的必然规律。这就要求各家保险公司必须正确面对这一无情现实,正确摆正自己的位置,扬长避短,争取主动,积极参与,勇于竞争。目前就中国的保险业来说,整体竞争已普遍存在,但就某个地区或某个企业来说,也客观存在一定程度的垄断经营,但在竞争规律的普遍作用下,这种垄断只能是暂时的,如果垄断者不能适应现实,逐步发展完善自己,增强自身的市场竞争能力,那么最终不仅是垄断局面要被打破,而且还要被淘汰。因此,商业性保险企业要注意开发潜在的保险市场和更新竞争策略。一、开发潜在的保险市场目前,保险市场…
内容摘要：一、引言在我国保险公司的运作中，保费收入是主要收入来源，理陪是主要风险因素，为了保障保险公司的正常运作，保险公司必须充分考虑所面临的风险，而破产理论的研究主要针对保险公司如何估计所面临的风险，它主要研究在较长时间上保险公司发生盈余或破产的概率，以前我们所研究的破产理论主要是针对非寿险进行研究，并且主要考虑在理赔次数N(t)为泊松过程，理赔额S(t)为复合泊松过程情况下的盈余过程，在非寿险研究中得到一个Lundberg不等式，这个破产概率上界为保险公司的风险分析提供了有力工具。本文利用（文献[1]）风险理论，考虑在寿险中破产理论的研究，得到寿险破产模型，设计了求解寿险中的破产概率的一种算法，并得到寿险破产概率的一个…
内容摘要：当前，经济全球化趋势不断发展，中国加入WTO日益临近，在这样的背景下，中国要在未来的国际竞争中争得一席之地、必须以极大的紧迫感，加快改革进程，确保相关的市场的建立和使全。国际经验表明，作为金融产业的一个组成部分，保险业必须和整个资本市场之间结成良性互动的关系。这种关系表现在两个方面：第一，保险业发展需要健康的资本市场；第二，资本市场的发展需要保险业资金的积极参与。加快这两个领域的改革和发展，促进两者之间的良性互动、是保障我国金融体系健康发展的基本前提之一。中国的保险业发展需要资本市场，在当前是一个十分紧迫的问题。中国保险业发展目前还处在起步阶段，无论从保险公司的数量与规模、保费收入总量与其在GDP中的比重、保险产…
内容摘要：一、保险市场存在的问题(一)保险供给方的问题1、险种单一,保险产品同构现象严重。目前,保险市场运行的许多险种针对性和适用性差,条款设计缺乏严密性,不能很好地满足投保人多方面的需要,甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此,许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。例如:在寿险中,各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场;在产险上,各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大险种上。至于责任、信用、保证、医疗保险等,都处在亟待发展之中。此外,保险产品的同构现象也十分严重。据有关资料统计,我国各保险公司险种结构相似率达90%以上。这种状况导致了保险公司的“重复建设”、过度竞争,造成社会生产力和资源的浪费。2、…
内容摘要：摘要：随着中国保险业的迅速发展和保险业总资产的快速增长，保险资金的运用成为保险公司稳定发展的关键性因素。文章研究了保险资金在直接进入资本市场后资产配置时应特别注意的问题、为保证资金的运作安全，应有效安排组织结构、内控制度、管理系统与和风险预警体系以及加强保险资金运行的监管建议。关键词：保险资金运用风险管理与控制一、引言保险公司资金运用的问题是我国保险理论界近几年来一直都在研究的重要课题，但是从现有的文献和论著的研究成果来看，对保险资金运用的分析主要集中于保险公司资金运用现状和存在的问题以及扩大我国投资渠道等方面，而对于保险公司资金运用从风险管理的视角进行分析研究的还比较少。当前，我国保险公司资金运用面临着多方面的…
内容摘要：摘要：2008年8月我国保险法进行重新修订,其中对保险资金运用范围做了重大修改,大大地扩大了保险资金投资渠道。新的保险法实施后,我国保险业发展在面临机遇的同时,也将面临更大的风险。在金融危机还在延续之时,我国保险业监管将面临重要的任务,本文主要根据目前情况分析我国保险业监管发展应该把握的几个方向。关键词：危机保险业监管方向一、引言2008年9月美国金融危机全面爆发,从美国财政部托管“两房”,美国第三大证券公司美林证券被美国银行收购,美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布破产,到关系数千万人生命与财产保障的保险业巨头美国国际集团(AmericanInternationalGroup,AIG,下同)被美国政府出资850亿…
内容摘要：摘要：保险业是金融业三大支柱之一，其经营主体保险公司与其他金融机构一样具有负债经营的特点，同样要面临来自外部和内部的风险。然而，与其他金融机构不同的是，其本身就是经营风险的机构，如果不重视和防范自身的风险，不仅不能完成经营风险、转移风险的职能，而且还将放大原有风险。根据IAA风险结构的分类方式，保险企业自身风险可分为资产风险、负债风险、资产负债管理风险和操作风险四大类，操作风险又主要表现在人力资本风险、管理控制风险和战略风险上。一、保险企业操作风险管理现状1.操作风险管理理念不强。风险管理作为一种管理职能基本上还未纳入保险企业管理，保险经营还处于财务型控制被动经营状态；总体经营比较粗放，直接开拓市场的各基层经…
内容摘要：摘要：机动车辆交通事故责任强制保险（简称交强险）自2006年7月1日实施以来，备受业界专家和学者的关注，尤其是对其费率水平的制定更是众说纷纭。我们认为对交强险费率水平的客观评价必须基于对交强险实际经营数据的准确分析，鉴于此，本文将对比分析交强险实施前后保险业产险业务经营成果，据此来分析和评价交强险实施后对商业保险公司经营以及财务管理的影响，其中特别提出了交强险费率制定的影响因素，为以后建立交强险费率的精算模型提供了理论基础。关键词：交强险、商业保险公司、财务管理一、交强险实施前后保险业产险业务经营成果对比分析1.数据来源。为避免个别商业保险公司经营成果受偶然因素的影响，本文特收集了交强险实施前后整个保险业1999…
内容摘要：摘要：“地下保单”对内地保险市场的大规模入侵，不仅使投保人面临保单效力、投资回报等风险，而且严重影响了我国保险业的正常发展，成为保险市场的毒瘤，影响保险公司经营管理。关键词：地下保单保险公司经营管理监管非法境外保单俗称“地下保单”，其表现形式主要包括境外(以港澳为主)保险公司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售的保单；境外保险公司派推销人员到内地销售的保单；内地人员为境外保险公司销售的保单；境外保险公司的推销人员到内地向内地居民宣传、介绍境外保险公司的产品，引诱内地居民到境外签单缴费的保单。“地下保单”所涉及的产品主要是寿险，且多为长期性、储蓄性、高保额的寿险保单。近年来，地下保单泛滥严重地威胁着内地保险公司…
内容摘要：摘要：我国森林保险缺乏法律规范，目前还没有专门的森林保险的法律法规，对森林保险的性质也没有做出明确的规定，森林保险的组织机构、业务经营方式和会计核算制度等都按照《保险法》中对商业保险的规范来实施，森林保险始终被包容在商业性保险体制中，但由于林业保险的特殊性，其和商业保险有着很大的林业竞争力薄弱、林业保险技术不高林业的弱质性及林业保险技术的薄弱不利于林业保险发展。关键词：林业保险一、我国林业保险的发展现状(一)林业对保险有着巨大的潜在需求林业是一个高风险的产业，其对保险有着巨大的潜在需求。林木在漫长的生产周期里，既易受到火、风、雪、水、病虫害等自然灾害袭击，又易遭到乱砍乱伐、毁林开荒等人为破坏。从调查可以看出林业自…
内容摘要：摘要：损失补偿既是保险的基本职能和作用，也是保险理赔实践中必须遵循的基本原则。但是，损失补偿原则在具有人身保险中是否适用一直以来存在争议，试图从保险的起源展开阐述，分析保险的基本职能及其具体原理，并且结合人身保险来阐释损失补偿原则在人身保险中的具体应用。关键词：损失补偿原则；人身保险；代位求偿原则；医疗保险一、损失补偿原则的保险学原理分析首先，在保险实践中运用损失补偿原则的原因可以追溯到海上保险的产生。现代意义上的保险发源于近代的意大利的海上保险，当时意大利商人通过签订一张船舶承保单，约定如果船舶安全到达目的地，则合同无效；如中途发生损失，则合同成立，该损失就由合同的另一方（保险人）承担，因此在近代海上保险中，保…
内容摘要：当前，推动我国保险业信息标准化工作的时机已经成熟，我国保险行业正处在全面提升信息化水平的关键时期。9月22日，SAP公司和IBM公司联合协办、《中国保险报》主办的题为“保险业信息化发展与标准化建设”的“2006中国首届保险业管理信息化高峰论坛”在北京召开。此次会议上，中国保险业标准化技术委员会(以下简称“保标委”)就保险行业标准化的发展做了详细的介绍和分析。保标委主任委员裴光指出，截至2006年8月底，我国已有保险公司和保险资产管理公司90多家，《财富》全球500强所包含的46家保险公司中，有27家已在我国设立子公司或分公司;已有保险专业中介机构近2000家，保险业总资产达到17577亿元，保险资金运用余额达15…
内容摘要：目前，理论界普遍认为农业保险是政策性保险业务，其依据是农业保险风险大，赔付率高，任何一个商业保险公司都不愿经营，也无法经营。而且在国际上通常也把农业保险界定为政策性保险业务，如美国、日本、加拿大等一些发达国家，早在上个世纪五、六十年代就把该保险列为政策性强、具有社会保障性的业务。因此，要发展我国农业保险首先应确立农业保险为政策性保险的地位。农业保险既然是政策性保险，就不以盈利为目的，而是政府实施农业保护政策的主要手段之一，必要时政府还要给予一定的经营补贴。而保险公司是具有法人资格、独立核算、自负盈亏的经济实体，实现利润最大化是他们追求的目标。农业保险的政策性亏损同商业保险盈利性目的相违背。因此，农业保险在商业保险…
内容摘要：国寿撑起了A股大蓝筹的风帆，平安保险又整装待发，保险业开始在A股市场叱咤风云，中国资本市场新的巨型机构投资者横空出世。中国保险业投资范围是进入21世纪后才逐步放开，特别是最近两年，保险资金运用的广度和深度都是前所未有的，为保险资金分享国民经济增长的成果提供了特别的渠道。可以说，保险资金运用渠道逐步拓宽的历史，也是保险资金使用效益提高的历史。依《保险法》，保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业。2003年6月，保监会公布了新的《保险公司投资企业债券管理暂行办法》，保险业投资企业债券的范围，由只允许投资三峡、铁路、电力、移动通信等中央企业债券，扩大到自主选择购买经国家主管部门批准发行、并…
内容摘要：开放最早、最彻底，并在开放过程中迅速成长的保险业，面临又一发展关键时期：金融业的全面开放，使得中资保险公司不得不直接面对大型综合金融集团的竞争，这给中资保险公司带来严峻考验。根据中国入世承诺，保险业已于2004年12月11日实现全面对外开放。目前，外资保险公司可以在中国任何地区提供保险服务；除法定保险业务外，外资保险公司可以经营其他全部业务。保险业已基本实现全面对外开放。开放中成长在中国开展业务的外资保险公司数量，由入世前的18家公司、44家总分支公司，增加到40家公司、99家总分支公司；19个国家和地区的128家外资保险机构，在华设立了192个代表机构和办事处。《财富》杂志评选的世界500强企业中的46家保险公…